Začiatok nového roka je vzrušujúcim obdobím, kedy začať odznova stanovením nových cieľov. Pocity vzrušenia a očakávania však môžu byť rýchlo ohromujúce, ak si zvolíme príliš veľa cieľov alebo ich nepodporíme dôkladným plánovaním.
Ak je pre vás v roku 2018 dôležité zlepšenie finančného zdravia, vaša stratégia by mala závisieť od vašej aktuálnej situácie a vašich priorít. Nasleduje šesť najbežnejších finančných predsavzatí, ktoré počujem, a spôsoby, ako vytvoriť akčný plán, ktorý ich pomôže dosiahnuť.
Viac sa zaviazať k rozpočtu. Aj pri najlepšej vôli držať sa rozpočtu sa niekedy dostaneme na vedľajšiu koľaj a stratíme pozornosť. Znova skontrolujte svoj rozpočet, aby ste sa uistili, že je aktuálny, realistický a niečo, čoho sa môžete držať. Ak nie, vykonajte príslušné úpravy. Niektoré otázky na zamyslenie, ktoré by ste si mali položiť o svojom rozpočte, zahŕňajú:
- Odráža váš rozpočet presne vaše každodenné výdavkové návyky?
- Očakávate počas roka veľké nákupy, ktoré si musíte naplánovať?
- Plánujete si vziať dovolenku?
- Máte plán na darčeky na koncoročné sviatky?
- Sú vaše dlhové splátky dostupné? Môžete si dovoliť zvýšiť potom, aby ste splatili dlh rýchlejšie?
- Zohľadňuje váš plán sporenia krátkodobé aj dlhodobé ciele?
Rozhovor s rodinou o financiách. Diskutovať o peniazoch môže byť ťažké, ale zmysluplný rozhovor s partnerom alebo partnerom a vašimi deťmi o financiách môže znamenať významný rozdiel. Týmto spôsobom každý, koho váš rozpočet ovplyvňuje, lepšie chápe celkový obraz a prečo je dôležité dodržiavať plán. Môžete sa napríklad rozhodnúť diskutovať o tom, ako môžete znížiť dlh na kreditnej karte alebo pôžičke na auto, alebo ako zníženie diskrečných výdavkov prispieva k vašim spoločným cieľom.
Byť viac informovaný o investovaní. Jemnosti, ako funguje investovanie, sa môžu zdať ťažko pochopiteľné, ale na internete a v kníhkupectvách je dostupných veľa užitočných zdrojov. Vzdelanie je posilnenie. Keď sa naučíte viac, budete môcť robiť lepšie rozhodnutia. Treba si zapamätať jednu zásadnú zásadu: čím skôr začnete investovať, tým viac času budú mať vaše peniaze na rast.
Maximalizácia dôchodkových príspevkov. Ak sa v súčasnosti podieľate na pláne 401(k), 403(b) alebo 457 prostredníctvom svojej spoločnosti alebo organizácie, zhodnoťte výšku svojich príspevkov a či môžete na účty prideliť viac. Tieto plány sa stali hlavnými zdrojmi dôchodkového sporenia a zamestnávatelia často ponúkajú zodpovedajúce zabezpečenie. To sú ako peniaze zadarmo. Skontrolujte si svoj plán, či môžete využiť takýto zápas. Maximálny limit príspevku na rok 2018 sa zvýšil na 18 500 USD. Jednotlivci starší ako 50 rokov môžu tiež prispieť dodatočnými 6 000 USD ako súčasť opatrenia na dobiehanie, ktoré umožňuje tým, ktorí sa blížia k dôchodku, ušetriť viac. Tieto príspevky sa po vybratí vo všeobecnosti zdaňujú ako bežný príjem.
Budovanie núdzového fondu. Či už ide o neočakávané opravy auta alebo domu, zdravotné alebo zubné výdavky, ktoré nie sú kryté poistením, alebo neočakávanú stratu zamestnania, núdzový fond – oddelený od vášho bežného sporiaceho účtu – je dôležitý. Núdzový fond by mal zvyčajne obsahovať päť až deväť mesiacov vašich pravidelných výdavkov. Zvážte nastavenie automatického prevodu do vášho núdzového fondu, takže si to z vašej strany nevyžaduje žiadne úsilie, ale vytvára postupný posun smerom k lepšej pripravenosti, ak ešte nie ste.
Aktualizácia finančných dokumentov. Je dobré si pozrieť svoje finančné dokumenty a uistiť sa, že sú aktuálne so správnymi informáciami o vás a vašich príjemcoch. Dokumenty ako vaša vôľa, živá dôvera, plná moc a označenia príjemcov pre plány 401 (k) alebo IRA sú pre vašich blízkych neuveriteľne dôležité, ak by sa vám niečo stalo. Chcete si byť istí, že dokumenty odrážajú, kto chcete rozhodovať o svojich financiách a ako by sa malo nakladať s vaším majetkom.
V konečnom dôsledku je proces stanovovania a dosahovania vašich finančných cieľov o držaní sa zodpovednosti. Držte sa svojho plánu, či už ide o nový rozpočet, aktívnejšie investovanie alebo financovanie núdzového fondu. Ak to pomôže, požiadajte dôveryhodných priateľov alebo rodinných príslušníkov, aby držali nohy pri ohni. Rozprávanie o vašich finančných cieľoch vám pomôže zaviazať sa k nim a zostať motivovaní na ich dosiahnutie.
[e-mail chránený] .
Informácie obsiahnuté v tomto článku nie sú výzvou na nákup alebo predaj investícií. Všetky prezentované informácie sú všeobecnej povahy a nie sú určené na poskytovanie individuálne prispôsobeného investičného poradenstva. Uvedené stratégie a/alebo investície nemusia byť vhodné pre všetkých investorov, pretože vhodnosť konkrétnej investície alebo stratégie bude závisieť od individuálnych okolností a cieľov investora. Investovanie zahŕňa riziká a vždy existuje možnosť straty peňazí, keď investujete. Názory vyjadrené v tomto dokumente sú názormi autora a nemusia nevyhnutne odrážať názory Morgan Stanley Wealth Management alebo jej pridružených spoločností. Morgan Stanley Smith Barney LLC a jej finanční poradcovia neposkytujú daňové ani právne poradenstvo. Jednotlivci by mali požiadať o radu nezávislého daňového poradcu na základe ich konkrétnych okolností. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, člen SIPC.
