Strata manželského partnera alebo životného partnera smrťou alebo rozvodom je jednou z najstresujúcejších a najemocionálnejších udalostí v živote. Bez ohľadu na to, ako dobre ste si spoločne naplánovali bezpečnú finančnú budúcnosť, všetko sa môže zmeniť v priebehu niekoľkých okamihov. A rozhodnutia, ktoré ste kedysi robili spolu, alebo ktoré ste zverili manželovi či partnerovi, sú teraz len a len na vás. A podľa amerického úradu pre sčítanie ľudu, priemerný vek ovdovenia je 59 rokov .
Pred siedmimi rokmi som sa ocitol presne v tejto situácii. Akokoľvek bolo pre mňa ťažké vyrovnať sa s chorobou a smrťou môjho manžela, ako finančný poradca nebol problém orientovať sa vo finančných aspektoch môjho života. Ale srdce ma bolí pre tých, ktorí sú v podobnej situácii a nepripravení. Verte či nie, mnohé ženy ešte stále nemajú miesto pri stole, čo sa týka financií. Možno nepoznajú svoj skutočný finančný obraz – ktorý môže byť taký solídny, ako očakávali, alebo oveľa horší – a často sa cítia úplne ohromení tým, čo vyzerá ako kopec rozhodnutí a úloh, ktorým čelia po strate.
Tu sú štyri spôsoby, ako sa môžete pripraviť na to, že budete náhle single, a ochrániť si pritom svoju finančnú budúcnosť.
ktorý je jediný grandslamový turnaj, ktorý sa hrá na antukovom tenisovom kurte?
Poznajte svojich poradcov. Ak ešte nemáte vytvorený tím podpory, ktorý pozostáva z profesionálnych aj osobných poradcov, zostavte si ho teraz. Nájdenie dôveryhodných finančných, právnych a daňových odborníkov, ktorí majú správnu kombináciu zručností, skúseností a osobnostných faktorov, si vyžaduje čas. Nakoniec budete chcieť, aby spolupracovali a poskytli vám podrobné aj podrobné rady o vašej situácii. Môžete sa tiež porozprávať s blízkym priateľom alebo príbuzným – alebo, ak sa vám to nepáči, môžete zvážiť konzultáciu s terapeutom, finančným koučom alebo neutrálnou treťou stranou – ktorí vám môžu ponúknuť osobnú podporu pri rozhodovaní. proces tvorby. Každý je iný, takže je na vás, kto bude počuť podrobnosti o vašom finančnom stave a rozhodnutiach. Kľúčom je vytvorenie podporného tímu, ktorý je tu pre vás v dobrých aj zlých časoch.
Pripravte si dokument o pláne nehnuteľnosti. Keď máte čo do činenia so život ohrozujúcou chorobou, posledná vec, ktorú chcete urobiť, je začať proces plánovania majetku. Tu je niekoľko dôležitých otázok, ktoré by ste si teraz mali položiť a podľa toho konať: Máte vôľu a odráža vaše priania? Ak áno, kedy bola naposledy preskúmaná? Je niečo, čo treba doplniť alebo aktualizovať? Máte finančné splnomocnenie a splnomocnenca pre zdravotnú starostlivosť? Sú ľudia, ktorých ste určili, skutočne tými, ktorých by ste sa chceli o tieto záležitosti starať vo vašom mene?
Buďte organizovaní. Rozvíjať súbor všetkých aktív a pasív vášho a vášho manžela alebo partnera. Je dôležité vedieť, koho meno je každé aktívum alebo pasívum. Nezabudnite uviesť bankové a investičné účty, tituly vášho domova a akýchkoľvek iných nehnuteľností, poistné zmluvy, fyzické a digitálne aktíva, opakujúce sa účty a akékoľvek záväzky, ako sú hypotéky, úverové linky alebo kreditné karty. Zhromaždite všetku relevantnú dokumentáciu o aktívach a pasívach (papiere, webové stránky a kontaktné informácie, používateľské mená a heslá atď.) a uchovávajte tieto informácie na bezpečnom mieste, ku ktorému máte obaja prístup. To vám ušetrí veľa času a úsilia, keď sa budete orientovať v tom, čo môže byť zložitý proces po významnej životnej zmene.
Pohybujte sa rýchlo, no nájdite si čas. Vedzte, že keď stratíte manželského partnera alebo partnera, možno budete musieť alebo budete chcieť urobiť pomerne rýchlo množstvo krokov, vrátane vykonania zmien pre príjemcov poistných zmlúv a dôchodkových účtov; podávanie poistných nárokov; začatie konania o dedičstve pre závet; platiť účty včas; a zrušenie mesačných a ročných členstiev (ako sú profesijné združenia alebo fitness alebo golfový klub). Iné rozhodnutia – napríklad predaj domu, vyplatenie iného majetku alebo rozhodnutie, kde bývať – si môžu vyžadovať viac času a zváženia v závislosti od vášho celkového finančného obrazu a rád, ktoré dostanete od svojho tímu dôveryhodných poradcov.
Plán. Aj tu platia základy zdravého finančného plánovania. Porozumenie svojim príjmom a výdavkom, inteligentná stratégia sporenia a investovania a udržiavanie solídneho núdzového fondu pre neočakávané životné udalosti sú kritickými súčasťami vášho celkového finančného blahobytu. Budete to chcieť urobiť v spojení so svojím manželským partnerom alebo partnerom a možno zvážiť vytvorenie vlastných účtov, aby ste sa uistili, že budete pripravení na to, čo vám príde do cesty.
Pri pozornej príprave sa strata milovanej osoby nemusí rovnať strate finančného zdravia a bezpečnosti. Organizácia a proaktívnosť vedú k zaisteniu bezpečnej finančnej budúcnosti. V rámci tohto procesu je tiež užitočné myslieť na budúcu generáciu a rozhodnúť sa, kedy ich zahrnúť do finančných diskusií. Tieto životné lekcie môžu byť neoceniteľným poučným momentom, keď našim dcéram ukážeme, ako byť aktívnymi lídrami vo svojom vlastnom finančnom živote, a podelíme sa s našimi synmi o dôležitosť práce na svojich financiách spolu s ich manželmi alebo partnermi.
ako byť dobrý submisívny v posteli
Sylvia nastúpila do Morgan Stanley v roku 2015 z Barclays Wealth (predtým Lehman Brothers Private Investment Management). Do Lehman Brothers nastúpila v roku 2003 zo súkromnej banky Bank of America, kde bola senior viceprezidentkou a mala rozsiahlu kariéru v oblasti pôžičiek. Sylvia pracovala jedenásť rokov v bankovej skupine Commercial Construction Real Estate Group. Riadila tiež úverovú jednotku v Georgii pre NationsBank, kde prevádzkovala portfólio pôžičiek v hodnote 800 miliónov USD. Sylvia bola v roku 2019 ocenená v zozname Forbes Best-In-State Wealth Advisors List[1]. Je spolupredsedníčkou kapitoly Morgan Stanley v Atlante programu Women in Wealth a členkou Národnej rady pre diverzitu a začlenenie spoločnosti.
Sylvia získala B.B.A. z University of Georgia a jej MBA z Georgia State University. Je členkou predstavenstva atlantskej pobočky Amerického židovského výboru a býva v Atlante.
####
Sylvia Gort je poradkyňa pre súkromný majetok v divízii správy majetku Morgan Stanley v Atlante. Informácie obsiahnuté v tomto článku nie sú výzvou na nákup alebo predaj investícií. Všetky prezentované informácie sú všeobecnej povahy a nie sú určené na poskytovanie individuálne prispôsobeného investičného poradenstva. Uvedené stratégie a/alebo investície nemusia byť vhodné pre všetkých investorov, pretože vhodnosť konkrétnej investície alebo stratégie bude závisieť od individuálnych okolností a cieľov investora. Investovanie zahŕňa riziká a vždy existuje možnosť straty peňazí, keď investujete. Názory vyjadrené v tomto dokumente sú názormi autora a nemusia nevyhnutne odrážať názory Morgan Stanley Wealth Management alebo jej pridružených spoločností. Informácie obsiahnuté v tomto dokumente boli získané zo zdrojov považovaných za spoľahlivé, ale nezaručujeme ich presnosť ani úplnosť. Morgan Stanley a jej finanční poradcovia neposkytujú daňové ani právne poradenstvo. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, člen SIPC. NMLS č. 1428676Zdroj: Forbes.com (február 2019). Rebríček American’s Best-In-State Wealth Advisors bol vyvinutý spoločnosťou SHOOK Research a je založený na osobných a telefonických stretnutiach due diligence a hodnotiacom algoritme, ktorý zahŕňa: udržanie klientov, skúsenosti z odvetvia, kontrolu záznamov o dodržiavaní predpisov, nominácie firiem; a kvantitatívnych kritérií, vrátane: spravovaných aktív a príjmov vytvorených pre ich firmy. Investičná výkonnosť nie je kritériom, pretože ciele klientov a tolerancie rizika sa líšia a poradcovia majú zriedkavo auditované správy o výkonnosti. Hodnotenia sú založené na názoroch SHOOK Research, LLC a neindikujú budúcu výkonnosť ani nepredstavujú skúsenosti žiadneho klienta. Ani Morgan Stanley Smith Barney LLC, ani jej finanční poradcovia alebo poradcovia pre súkromné bohatstvo neplatia poplatok spoločnosti Forbes alebo SHOOK Research výmenou za hodnotenie. Viac informácií: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
