Generácia X a Baby Boomers nielenže starnú sami, ale čoraz viac sa starajú aj o starnúcich rodičov. Medzi mnohými faktormi, ktoré treba zvážiť, je aj to, ako pomôcť rodičom riešiť dôležité finančné záležitosti, čo môže byť zložitý a emocionálny proces pre všetkých zúčastnených. Starším rodičom sa nemusí páčiť premýšľanie o vlastnej smrti a dospelé deti nemusia chcieť narúšať nezávislosť svojich rodičov, môžu sa zdať chamtivé alebo sústredené na seba. Diskusia je však nevyhnutná a je lepšie ju viesť skôr ako neskôr.
Tu je päť vecí, ktoré treba zvážiť, keď pomáhate svojim rodičom.
Vyberte si zástupcu rodiny. Ak máte súrodencov, rozhodnite sa, kto sa ujme vedenia. Hoci zámery môžu byť dobré, skupinové úsilie bez vodcu často váha. Môžete si vybrať osobu s najväčšími finančnými znalosťami, ktorá je zvyknutá riešiť právne záležitosti alebo jednoducho cíti ochotu a schopnosť prevziať zodpovednosť. V mojej rodine sa napríklad so sestrami staráme o mamu, ale ako finančný poradca som sa ujal vedenia.
Začnite konverzáciu. Ako pri každej téme, ktorá zahŕňa zložité emócie, najťažšou časťou plánovania nehnuteľností býva začať konverzáciu. Je dôležité, aby rodičia aj dospelé deti pochopili potrebu plánovať hladký presun bohatstva v rámci rodiny. Realitný plán zohľadňuje súčasné daňové zákony a môže pomôcť vašim rodičom udržať kontrolu nad svojimi peniazmi, kým to už nebudú môcť robiť.
Vždy, keď je to možné, urobte prvý rozhovor o financiách jeden na jedného s rodičom. Správnym výberom slov, načasovaním a tónom môžete otvoriť dvere zmysluplnej diskusii. Keď je prítomných príliš veľa ľudí, váš rodič sa môže cítiť ohromený alebo dokonca ohrozený. Možno budete chcieť začať príbehom o osobe, ktorú poznáte, alebo spravodajským článkom, ktorý jej môžete ukázať. Môžete povedať napríklad: Videli ste nové výpisy sociálneho zabezpečenia? Zároveň sa uistite, že máte pohodlný spôsob, ako vniesť konverzáciu do danej témy, aby nespadla, ak váš rodič nezachytí vaše narážky.
Pamätajte na ich ľudskosť. Naše finančné životy sú často prepojené s našou identitou, pocitom nezávislosti a hodnotou ako ľudských bytostí. Starnutie často znamená vyrovnávanie sa s rôznymi druhmi strát, ktoré môžu byť náročné fyzicky, emocionálne a duševne. Takže, keď otvoríte tému peňazí, majte na pamäti perspektívu svojho rodiča a buďte citliví. Môžu mať hlboké obavy zo svojej nezávislosti alebo straty kontroly nad rozhodovaním. To sa zvyčajne prejavuje v obavách o ich schopnosť šoférovať a pokračovať v bývaní vo svojom vlastnom dome.
Zvyčajne je lepšie nezačínať diskusiu o financiách počas krízovej situácie alebo sa snažiť vyriešiť všetky relevantné detaily na jednom stretnutí. Položte otázky, ktoré môže váš rodič zvážiť v rámci následného rozhovoru. Jeden prístup by mohol byť, že sa zastavím na budúci týždeň na kávu a môžeme pokračovať v rozhovore. Dá vám to dostatok času na premýšľanie o tom, čo by ste chceli, aby sa stalo?
Konajte postupne. Je dôležité, aby vaši starnúci rodičia identifikovali ľudí, ktorým teraz dôverujú, kým sú ešte schopní, robiť za nich rozhodnutia v prípade neschopnosti. Toto bude pravdepodobne prvý krok, ktorý urobíte, aby ste pomohli rodičom s ich majetkom.
Jedným zo spôsobov, ako sa dozvedieť viac o tom, čo váš starnúci rodič už urobil alebo neurobil, môže byť, že sa ho opýtate: Potrebujem pomoc s mojou vôľou. koho si použil? Ak tento krok ešte neurobili, nájdite právnika, ktorý im pomôže vytvoriť závet a právne opatrenia, nazývané predbežné smernice, ktoré jednotlivcom umožnia vymenovať alternatívnych rozhodovacích činiteľov, ktorí budú hovoriť a konať v ich mene. Mali by ste zvážiť najmä nastavenie týchto predbežných pokynov:
- Trvalá plná moc: Táto zmluva dáva inej osobe zákonné oprávnenie konať vo vašom mene.
- Trvalá plná moc pre zdravotnú starostlivosť: Ak nemôžete robiť lekárske rozhodnutia sami, tento dokument dáva ďalšie individuálne povolenie robiť lekárske rozhodnutia za vás.
- Smernica o životnej vôli/zdravotnej starostlivosti: V prípade terminálneho zdravotného stavu tento dokument oprávňuje na realizáciu vašich želaní týkajúcich sa podpory života. (Smernice o zdravotnej starostlivosti sa v jednotlivých štátoch líšia, preto skontrolujte, aký typ smernice váš štát povoľuje.)
Pozri sa do zrkadla. Keď sa budete pohybovať v niekedy rozbúrených vodách pomoci starnúcemu rodičovi, zvážte svoje vlastné plánovanie majetku. Čo ste urobili, aby ste uľahčili proces pre svojich opatrovateľov, keď ste starší, ktorý potrebuje pomoc? Využite túto chvíľu na zefektívnenie a organizáciu vlastného finančného života, ako je používanie automatického platenia účtov a aktualizácia dokumentov, aby ste si uľahčili prácu v budúcnosti. Ak tak urobíte, pravdepodobne ušetríte svoje deti alebo iných blízkych pred značnými bolesťami hlavy a srdca.
Vypracovanie personalizovaného plánu nehnuteľností si vyžaduje štruktúrovaný prístup, ktorý je v súlade s vašimi celkovými finančnými cieľmi. Spolupráca s finančným poradcom, právnikom a ďalšími kľúčovými poradcami môže poskytnúť ďalšiu dávku zodpovednosti a povzbudenia, ktoré vám pomôžu vytvoriť plán nehnuteľností, ktorý nielen vyhovuje potrebám starnúceho rodiča, ale aj vašim.
CRC 2866589 19.12
Lisa Taranto Schiffer je zakladajúcou partnerkou The Horizon Group v Morgan Stanley a strávila takmer tri desaťročia vo finančných službách poskytovaním komplexného finančného plánovania a správy majetku. Lisa sa zameriava na prácu s bohatými ženami, ktoré spravujú svoje rodinné financie, majiteľkami malých podnikov, manažérmi a zdravotníckymi odborníkmi, ktorí si cenia poradcu, ktorý im pomôže robiť zložité finančné rozhodnutia.Využitím skúseností The Horizon Group a rozsiahlych zdrojov Morgan Stanley Lisa prináša stratégie a riešenia, ktoré pomáhajú klientom v mnohých aspektoch ich finančného života, zdieľajú súcit a náhľad a zároveň pomáhajú svojim klientom napĺňať budúcnosť, ktorú si predstavujú.
Krátko po získaní bakalárskeho titulu na Syracuse University začala Lisa svoju kariéru v oblasti financií s niektorými z najuznávanejších finančných firiem v tomto odvetví. Lisa v súčasnosti slúži v Rade guvernérov klubu Buckhead a The Women’s Giving Circle, ktoré sponzoruje Woodruff Arts Center. Vo svojej komunite pôsobila ako správkyňa správnej rady Temple Beth Tikvah a Matky a dcéry proti rakovine. Lisa pôsobí vo výboroch Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complex Diversity and Inclusion Council a vo výboroch Women in Wealth Atlanta. Je tiež členkou veslárskeho klubu Atlanta.
Lisa Taranto Schiffer je finančnou poradkyňou divízie Wealth Management spoločnosti Morgan Stanley v Atlante, GA. Informácie obsiahnuté v tomto článku nie sú výzvou na nákup alebo predaj investícií. Všetky prezentované informácie sú všeobecnej povahy a nie sú určené na poskytovanie individuálne prispôsobeného investičného poradenstva. Uvedené stratégie a/alebo investície nemusia byť vhodné pre všetkých investorov, pretože vhodnosť konkrétnej investície alebo stratégie bude závisieť od individuálnych okolností a cieľov investora. Investovanie zahŕňa riziká a vždy existuje možnosť straty peňazí, keď investujete. Názory vyjadrené v tomto dokumente sú názormi autora a nemusia nevyhnutne odrážať názory Morgan Stanley Wealth Management alebo jej pridružených spoločností. Informácie obsiahnuté v tomto dokumente boli získané zo zdrojov považovaných za spoľahlivé, ale nezaručujeme ich presnosť ani úplnosť. Morgan Stanley a jej finanční poradcovia neposkytujú daňové ani právne poradenstvo. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, člen SIPC. NMLS # 1285282.
