V priebehu niekoľkých nasledujúcich desaťročí zdedí mladšie generácie Američanov približne 30 biliónov dolárov od svojich rodičov a starých rodičov. Vzhľadom na to, že nebudú mať skúsenosti a problémy so zarábaním peňazí sami, je dôležité, aby ste sa o bohatstve porozprávali so svojimi deťmi alebo inými dedičmi. Môže im to pomôcť vybudovať si zdravý vzťah s peniazmi a možno sa v budúcnosti vyhnúť nákladným chybám.
Tu je päť spôsobov, ako môžete pomôcť svojim deťom, aby sa uvoľnili v ich nových úlohách a pochopili privilégium, ktoré im bolo zverené, keď dostanú dedičstvo.
Postavte rodinné hodnoty do popredia. Podeľte sa so svojimi deťmi o hodnoty svojej rodiny, a to v rozhovore aj v skutkoch. Hovorte o veciach, ako je rodinná história, hodnoty a kultúrne perspektívy. Ak sú vo vašej rodine dôležité vlastnosti, ako je získanie dobrého vzdelania, tvrdá práca a prejavovanie integrity a lojality v podnikaní, modelujte ich. Deti s väčšou pravdepodobnosťou budú robiť to, čo robíte vy, ako to, čo hovoríte. Hovorte úprimne o zodpovednostiach a výzvach bohatstva, ako aj o jeho pozitívnych aspektoch. Pomôžte im pochopiť, že je v poriadku, keď robia chyby, pretože ste ich urobili aj vy. A ukážte im, ako nájsť efektívne riešenia, keď si nie sú istí, aké by mali byť ich ďalšie kroky.
rozlišovať medzi hypotézou a teóriou.
Vychovávať, vychovávať, vychovávať. Vaši dediči budú musieť vedieť nielen dobre spravovať svoje osobné financie, ale aj ako byť zodpovedným investorom a filantropom. Pomôžte im dospieť k porozumeniu tým, že im ukážete, ako vyzerá, cíti a znie finančné správcovstvo, a zapojte ich na úroveň ich vzdelania a schopností, keď sa učia. Preskúmajte tiež, či kurzy správy majetku, ktoré ponúkajú mnohé štruktúry rodinných kancelárií a finančné firmy, sú v súlade s hodnotami vašej rodiny a zvážte účasť so svojimi deťmi. Štatistiky ukazujú, že 70 percent bohatých rodín príde o svoje bohatstvo druhou generáciou, takže príprava a vzdelanie vopred sú nevyhnutné na udržanie viacgeneračného bohatstva.
Pomôžte im nájsť si vlastnú cestu. Dedenie peňazí môže život uľahčiť aj sťažiť. O vašich dedičov možno bude finančne postarané, no môžu mať problém nájsť rovnováhu medzi finančným správcovstvom a hľadaním vlastnej cesty. Napríklad navštevovanie vysokej školy nemusí byť nevyhnutné, ak chcú využiť svoje dedičstvo na presadzovanie svojich vlastných vášní a záujmov a uspieť na základe vlastných zásluh. Mať zmysel pre vlastný cieľ a smerovanie v živote je často rozhodujúce pre blaho.
ako predstaviť postavu v románe
Podeľte sa o svoj plán nehnuteľnosti. Všetky vaše karty by mali byť takpovediac na stole. Buďte transparentní voči svojim dedičom, pokiaľ ide o plány, ktoré ste urobili pre svoj majetok a ich úlohy v ňom. Ak tak urobíte, pravdepodobne to pomôže znížiť možnosť, že sa v rade vytvoria ťažkosti a rozhorčenie. Zabezpečte, aby sa zhromaždili na jednom mieste vo vhodnom prostredí, aby ste vy a vaše právne a finančné tímy mohli začať proces oboznámenia sa s plánom nehnuteľnosti a stanovením primeraných očakávaní.
Urobte úvody. V priebehu času ste si pravdepodobne vybrali niekoľko dôveryhodných poradcov, ktorí vám pomôžu, ako napríklad právnika, finančného poradcu a účtovníka. Hoci sa vaši dedičia nemusia rozhodnúť spolupracovať s rovnakými odborníkmi, môžete im ponúknuť miesto, kde začať tým, že iniciujete predstavenie. Navyše, títo odborníci vám môžu pomôcť začať konverzácie, ktoré vám – alebo vašim dedičom – môžu byť nepríjemné alebo zložité.
Správa bohatstva naprieč generáciami znamená starostlivosť a plánovanie. Tým, že budete udržiavať komunikačné línie otvorené, budete príkladom, ktorý chcete, aby ostatní nasledovali, a pomôžete vzdelávať svojich dedičov, môžete ich lepšie pripraviť na úlohy a cestu, ktoré sú pred vami.
Kristen Fricks-Roman je finančná poradkyňa divízie Wealth Management spoločnosti Morgan Stanley v Atlante. Informácie obsiahnuté v tomto článku nie sú výzvou na nákup alebo predaj investícií. Akékoľvek prezentované informácie sú všeobecnej povahy a nie sú určené na poskytovanie individuálne prispôsobeného investičného poradenstva. Uvedené stratégie a/alebo investície nemusia byť vhodné pre všetkých investorov, pretože vhodnosť konkrétnej investície alebo stratégie bude závisieť od individuálnych okolností a cieľov investora. Investovanie zahŕňa riziká a vždy existuje možnosť straty peňazí, keď investujete. Názory vyjadrené v tomto dokumente sú názormi autora a nemusia nevyhnutne odrážať názory Morgan Stanley Wealth Management alebo jej pridružených spoločností. Informácie obsiahnuté v tomto dokumente boli získané zo zdrojov považovaných za spoľahlivé, ale nezaručujeme ich presnosť ani úplnosť. Morgan Stanley a jej finanční poradcovia neposkytujú daňové ani právne poradenstvo. Pred investovaním by investori mali zvážiť, či sú daňové alebo iné výhody dostupné len pre investície do 529 univerzitného sporiaceho plánu domovského štátu investora. Investori by si pred zakúpením plánu 529 mali pozorne prečítať vyhlásenie o zverejnení programu, ktoré obsahuje viac informácií o investičných možnostiach, rizikových faktoroch, poplatkoch a výdavkoch a možných daňových dôsledkoch. Kópiu vyhlásenia o zverejnení programu môžete získať od sponzora plánu 529 alebo od svojho finančného poradcu. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, člen SIPC. CRC 2235406 09/18
