Ako finančný poradca sledujem trend míňania a sporenia mojich klientov, ako aj národné trendy. Od recesie pred desiatimi rokmi som bol svedkom posunu od zefektívnenia výdavkov a splácania dlhu k prevzatiu značného dlhu z úverov na autá ( čo teraz presahuje 1,2 tis. USD ). Hoci sa už mnoho rokov nachádzame v prevažne pozitívnom trhovom prostredí a dôvera spotrebiteľov a zdravý trh práce sú v súčasnosti pozitívnymi aspektmi ekonomiky, je dôležité vrátiť sa k základom sledovaním výdavkov a úspor.
Je to preto, že je to kľúčom k finančnej bezpečnosti a slobode. A jedna vec, na ktorú som nikdy nepočul, že by sa klient sťažoval, je šetrenie príliš veľa peňazí, najmä na ich zlaté roky.
Ako teda začať s rozumným plánom míňania a sporenia? Návrhov, ako sa vzdať ranného latte, je na internete a dokonca aj medzi finančnými poradcami veľa. Ale počas mojich koncoročných recenzií s klientmi ich požiadam, aby zvážili položky vo svojom rozpočte, ako je účet za elektrinu, platba za auto a predplatné streamovaných médií.
Je dôležité si uvedomiť, že čím skôr začnete, tým lepšie budete. Ak napríklad začnete budovať svoje úspory vo veku 20 rokov, nielenže si musíte každý mesiac odkladať menej, ako keby ste začínali vo veku 30 alebo 40 rokov, ale získate aj väčšie výhody zo zloženého úročenia. Zloženie je finančný princíp, kde úrok, ktorý zarobíte každý rok, prispieva k budúcim úrokovým výnosom, čo môže viesť k exponenciálnemu rastu v priebehu času .
Tu sú tri konkrétne tipy, ktoré vám pomôžu zhodnotiť vaše zvyky utrácať a sporiť a určiť, kde by ste možno mali urobiť zmeny.
Udržujte to základné. Existuje niekoľko základných vecí, o ktorých sa budete chcieť uistiť, že sú pokryté, napríklad mať na svojom bežnom účte dostupné prostriedky na zaplatenie výdavkov za najmenej dva mesiace. Tiež sa uistite, že máte na svojom bežnom účte ochranu proti prečerpaniu, aby ste sa vyhli zbytočným poplatkom, ak by ste účet náhodou prečerpali. A ak máte záujem nájsť ďalšie spôsoby, ako ušetriť, zaplaťte dlh na kreditnej karte skôr, ako zvýšite sumu, ktorú si vyhradíte na sporenie.
Vytvorte núdzový fond. Povedal som to už predtým a poviem to znova: Život sa deje. Od hospodárskeho poklesu, cez nečakanú stratu zamestnania až po účtovanie za zdravotnú starostlivosť po nehode, možno budete vedieť lepšie odolávať búrkam, ktoré prídu, ak budete mať rezervný fond na výdavky vo výške troch až šiestich mesiacov.
Najlepšie je zabezpečiť, aby ste mali rýchly prístup k núdzovému fondu, ak ho potrebujete.
Pozerať sa dopredu. Keď máte pokryté predchádzajúce dve položky, môžete zamerať svoju pozornosť na dlhodobé sporenie na dôchodok. Navrhujem, aby moji klienti ušetrili aspoň 10 až 15 percent svojich príjmov po zdanení. Tomuto cieľu pomáhajú účty s odloženou daňou, ktoré vám umožňujú čakať na neskoršie zaplatenie daní z peňazí, ktoré zarobíte na úrokoch alebo raste na účte (pravdepodobne v dôchodkovom veku a teda v nižšom daňovom pásme). Pokúste sa tiež naplno využiť všetky programy združovania fondov, ktoré váš zamestnávateľ ponúka, napríklad plán 401 (k).
Život sa nielen stáva, ale môže byť aj drahý. Je oveľa jednoduchšie začať šetriť, keď ste mladí a keď viete, na čo šetríte. Ujasnite si svoje ciele, vypočítajte, koľko budete potrebovať na pokrytie výdavkov, a pracujte s časovým horizontom, ktorý máte pred sebou. Budúcnosť budete ďakovať súčasnému vám za plánovanie, ktoré robíte dnes a z ktorého budete mať úžitok obaja.
Kristen Fricks-Roman je finančnou poradkyňou v divízii Wealth Management spoločnosti Morgan Stanley v Atlante. Informácie obsiahnuté v tomto článku nie sú výzvou na nákup alebo predaj investícií. Akékoľvek prezentované informácie sú všeobecnej povahy a nie sú určené na poskytovanie individuálne prispôsobeného investičného poradenstva. Uvedené stratégie a/alebo investície nemusia byť vhodné pre všetkých investorov, pretože vhodnosť konkrétnej investície alebo stratégie bude závisieť od individuálnych okolností a cieľov investora. Investovanie zahŕňa riziká a vždy existuje možnosť straty peňazí, keď investujete. Názory vyjadrené v tomto dokumente sú názormi autora a nemusia nevyhnutne odrážať názory Morgan Stanley Wealth Management alebo jej pridružených spoločností. Informácie obsiahnuté v tomto dokumente boli získané zo zdrojov považovaných za spoľahlivé, ale nezaručujeme ich presnosť ani úplnosť. Morgan Stanley a jej finanční poradcovia neposkytujú daňové ani právne poradenstvo. Pred investovaním by investori mali zvážiť, či sú daňové alebo iné výhody dostupné len pre investície do 529 univerzitného sporiaceho plánu domovského štátu investora. Investori by si pred zakúpením plánu 529 mali pozorne prečítať vyhlásenie o zverejnení programu, ktoré obsahuje viac informácií o investičných možnostiach, rizikových faktoroch, poplatkoch a výdavkoch a možných daňových dôsledkoch. Kópiu vyhlásenia o zverejnení programu môžete získať od sponzora plánu 529 alebo od svojho finančného poradcu. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, člen SIPC. CRC 2235406 09/18 NMLS# 1279347
