Hoci moja matka zomrela len pred dvoma rokmi, pred šestnástimi rokmi mala zdravotný incident, ktorý spôsobil, že sa jej život – a životy jej detí a našich rodín – veľmi náhle zmenil. Moja matka, žiaľ, stratila schopnosť hovoriť a písať. Akokoľvek to bolo pre našu rodinu ťažké, bol som nesmierne vďačný, že som bol jej finančným poradcom a exekútorom, a preto som vedel o väčšine jej finančných záležitostí.
Hoci rozhovory o peniazoch s rodičmi môžu byť nepríjemné alebo sa im môže zdať ako zásah do súkromia, aktívne a neustále rozhovory o ich financiách majú mnoho výhod. Ak ste menovaný exekútorom, je pre vás ešte dôležitejšie byť informovaný, pretože budete zodpovedný za množstvo administratívnych a potenciálne emocionálne náročných úloh. Tu je niekoľko pokynov, ktoré vám môžu pomôcť lepšie pochopiť vašu úlohu a povinnosti.
Jasnosť. Snáď najdôležitejšou úlohou vykonávateľa závetu je teraz preskúmať závet vašich rodičov a klásť otázky, ak je niečo nejasné. Týmto spôsobom môžete pomôcť ostatným sprevádzať ich otázkami, ak sa objavia neskôr.
Will. Je mimoriadne dôležité, aby ste si prešli podmienkami vôle vašich rodičov, aby ste sa uistili, že zodpovedajú ich finančným aktívam, pokiaľ ide o príjemcov a ďalšie podrobnosti. Príležitostne skontrolujte pôvodný závet aj finančné aktíva, aby ste sa uistili, že odrážajú aktuálnu životnú situáciu a sú aktuálne s majetkovými zákonmi.
Dokumentácia. Okrem závetu nájdite nasledujúce dokumenty a súvisiace položky: trusty; poistné zmluvy; kontaktné informácie správcu majetku; sprostredkovateľské a poradenské výpisy z účtov; informácie o bankovom účte; vojenské záznamy; bezpečnostné schránky a kľúče; skutky; dôchodkové výkazy; dokumenty sociálneho zabezpečenia; kreditné karty a výpisy; tituly domov, áut, lodí a prívesov; a ďalšie finančné a investičné informácie. Usporiadanie záznamov vašej rodiny bude z dlhodobého hľadiska mimoriadne prospešné.
ako vytvoriť príbeh
Úmrtný list. Ako exekútor si pravdepodobne budete musieť kúpiť aspoň desať kópií potvrdeného úmrtného listu, aby ste ich ukázali bankám, poisťovniam, poskytovateľom úverov a iným. Musíte tiež upozorniť vládne orgány, ako je správa sociálneho zabezpečenia, na smrť rodiča a poskytnúť úmrtný list. Zvyčajne vám s tým môže pomôcť riaditeľ pohrebu alebo miestny evidenčný úrad vášho rodiča.
dedičstvo. Zvyčajne je potrebné predložiť závet na dedičskom súde. Proces zabezpečenia legitímnosti závetu a distribúcie aktív príjemcom môže trvať mesiace alebo dokonca roky. Ak však vaši rodičia previedli celý svoj majetok do živého trustu alebo iného trustu, možno sa vám podarí vyhnúť sa dedičstvu. Pre akýkoľvek majetok, ktorý nie je držaný v truste, môže byť potrebný proces dedičského konania.
Bankový účet. Ako exekútor možno budete musieť platiť účty (vypisovať šeky na zaplatenie výdavkov, ako sú hypotéky, dane z nehnuteľností, služby alebo kreditné karty) alebo prijímať finančné prostriedky (vkladať akékoľvek peniaze, ktoré dlhujete svojmu rodičovi, ako sú výplaty, splácanie osobných pôžičiek atď.), takže otvoriť si účet pod menom majetku. Nezabudnite si prejsť šekové knižky a výpisy z účtu, aby ste zistili, čo váš rodič pravidelne platil alebo dostával.
Inventarizácia a údržba nehnuteľností. Možno budete musieť udržiavať dom alebo inú nehnuteľnosť, kým nebude možné ju distribuovať alebo predať. Ste zodpovední za zabezpečenie osobného majetku rodičov, vrátane všetkého, čo je v domácnosti alebo bezpečnostnej schránky. Možno budete musieť poskytnúť inventár alebo ocenenie osobného majetku.
Dane z nehnuteľností. Ak nehnuteľnosť presahuje príslušnú sumu vyňatia z dane z nehnuteľností, musí nehnuteľnosť podať konečné daňové priznanie k dani z príjmov štátu a vládam USA. Aj keď nie je splatná federálna daň z nehnuteľností, môže existovať štátna daň za smrť. Daňové priznanie k dani z nehnuteľností je potrebné podať do deviatich mesiacov odo dňa úmrtia. Ďalšie informácie o tom, ako s nimi zaobchádzať, získate od daňového odborníka.
Vyplácanie a distribúcia aktív. Po zaplatení všetkých daní, účtov a iných dlhov sa majetok majetku (majetok, akcie, dlhopisy, hotovosť atď.) rozdelí medzi príjemcov. Je dôležité, aby ste od každého príjemcu dostali potvrdenie, ktoré naznačuje, že dostali svoju distribúciu. Potom sa ako exekútor budete musieť zbaviť zvyšného majetku.
Nedá sa vedieť, či budú môcť tvoji rodičia časom postupne previesť svoje majetky a povinnosti na teba, alebo budeš musieť náhle zasiahnuť a postarať sa o ich záležitosti pre chorobu či smrť. Tak či onak, nemusíte k tomu pristupovať sami. Porozprávajte sa s právnikom, účtovníkom a/alebo daňovým poradcom spolu s vami alebo finančným poradcom vášho rodiča. Títo odborníci vám môžu pomôcť pochopiť a orientovať sa v tomto často komplikovanom procese.
[e-mail chránený] .
Informácie obsiahnuté v tomto článku nie sú výzvou na nákup alebo predaj investícií. Všetky prezentované informácie sú všeobecnej povahy a nie sú určené na poskytovanie individuálne prispôsobeného investičného poradenstva. Uvedené stratégie a/alebo investície nemusia byť vhodné pre všetkých investorov, pretože vhodnosť konkrétnej investície alebo stratégie bude závisieť od individuálnych okolností a cieľov investora. Investovanie zahŕňa riziká a vždy existuje možnosť straty peňazí, keď investujete. Názory vyjadrené v tomto dokumente sú názormi autora a nemusia nevyhnutne odrážať názory Morgan Stanley Wealth Management alebo jej pridružených spoločností. Morgan Stanley Smith Barney LLC a jej finanční poradcovia neposkytujú daňové ani právne poradenstvo. Jednotlivci by mali požiadať o radu nezávislého daňového poradcu na základe ich konkrétnych okolností. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, člen SIPC.
