Ak sa po sviatkoch cítite bez peňazí, nie ste sami. A hoci vás nepríjemná finančná tieseň a začiatok nového roka môžu prinútiť premýšľať o zlepšení svojho rozpočtu, môžete byť ako mnohí ľudia aj v tom, že mať rozpočet.
Toto je zrejmé pri práci finančného plánovania, ktorú robím. Keď sa dostanem k otázke týkajúcej sa rozpočtu a spýtam sa nových klientov, koľko míňajú a na čo ich míňajú, často dostávam pohľady s otvorenými očami a podobné odpovede: Nie som si istý.
Aby som ich nasmeroval správnym smerom, vysvetľujem im, že sa najprv musia pozrieť na to, aké peniaze prichádzajú (príjmy) a čo odchádzajú (výdavky). Potom môžu uprednostniť, aké peniaze by sa mali vyčleniť (na krytie dlhu, sporenie, dôchodok, investície atď.) a koľko sa dá pohodlne minúť podľa vlastného uváženia (doplatky).
Zaujímavé je, že keď som sa nedávno spýtal niekoľkých nových klientov, ako by vedeli, že ich finančný plán funguje, odpovedali, že by sa cítili úspešní, keby mali peniaze na míňanie podľa vlastného uváženia.
Schopnosť míňať peniaze spôsobmi, ktoré sú pre vás dôležité, je základnou súčasťou efektívneho procesu zostavovania rozpočtu. Ľudia sa často pozerajú na svoje rozpočty a myslia si, že ak nejdú von a neminú 3 doláre alebo viac za šálku kávy, mohli by ušetriť peniaze – a existuje množstvo finančných rád, ktoré túto myšlienku podporujú.
Podľa môjho názoru problém nie je len o sume alebo o tom, na čo ju míňate. Kritickým komponentom je skôr to, o čom ste si vedomí ako a prečo že sa míňajú peniaze. Ak chodíte do kaviarne pravidelne zo zvyku alebo z pohodlia a nie je to pre vás také dôležité, môžete skutočne míňať zbytočne a tieto sumy sa časom sčítajú. Ak je však pre vás každodenná kávička skutočne príjemná – alebo akákoľvek je vaša verzia kávy, ako je kúpa nového kúsku oblečenia každý mesiac, jedenie alebo pohostenie priateľov – môcť urobte to, dosiahnite svoje finančné ciele a cíťte sa úspešní, ak takéto výdavky zahrniete do voľnej časti svojho rozpočtu.
Zaujímavá je aj štatistika, ktorá vyšla z najnovšieho prieskumu Morgan Stanley Wealth Management Investor Pulse Poll. V ňom 91 percent opýtaných investorov s vysokým čistým majetkom (so 100 000 až 1 miliónom USD alebo viac v investovateľných aktívach) uviedlo, že sú si istí, že sú na ceste k dosiahnutiu svojich finančných cieľov. Hoci je lákavé myslieť si, že príjmy alebo aktíva jednotlivcov s vysokým čistým majetkom sú rozhodujúcim faktorom pri dosahovaní svojich cieľov, neverím, že je to tak. Kritická vec, ktorú majú títo ľudia spoločnú, je tá majú plán. Vedia, kam idú ich peniaze a prečo, pretože ich finančný plán je v súlade s ich osobnými hodnotami a cieľmi.
Či už teda zarobíte 50 000 $ ročne alebo 500 000 $, inteligentné plánovanie vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele. Na internete môžete nájsť množstvo aplikácií pre finančný rozpočet alebo môžete použiť Morgan Stanley's Tipy na rozpočet v reálnom svete . Ak máte pocit, že potrebujete pomoc, nájdite si čas a vyhľadajte finančného poradcu, ktorý rozumie vám a vašim cieľom. S väčšou pravdepodobnosťou sa budete držať rozpočtu, ktorý odráža, kto ste a vaše priority.
[chránený e-mailom] .
Informácie obsiahnuté v tomto článku nie sú výzvou na nákup alebo predaj investícií. Akékoľvek prezentované informácie sú všeobecnej povahy a nie sú určené na poskytovanie individuálne prispôsobeného investičného poradenstva. Uvedené stratégie a/alebo investície nemusia byť vhodné pre všetkých investorov, pretože vhodnosť konkrétnej investície alebo stratégie bude závisieť od individuálnych okolností a cieľov investora. Investovanie zahŕňa riziká a vždy existuje možnosť straty peňazí, keď investujete. Názory vyjadrené v tomto dokumente sú názormi autora a nemusia nevyhnutne odrážať názory Morgan Stanley Wealth Management alebo jej pridružených spoločností. Morgan Stanley Smith Barney LLC a jej finanční poradcovia neposkytujú daňové ani právne poradenstvo. Jednotlivci by mali požiadať o radu nezávislého daňového poradcu na základe ich konkrétnych okolností. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, člen SIPC.
