Pravdepodobne ste už počuli o Dvanástich vianočných dňoch, kde mi moja pravá láska dala veľa darov sezóny. Je to určite zábavná pieseň na spievanie s rodinou a priateľmi, ale premýšľali ste niekedy o tom, aké drahé by bolo kúpiť všetky tie darčeky? Podľa vianočného cenového indexu by náklady na darčeky uvedené v ikonickej piesni v roku 2018 boli viac ako 170 000 dolárov, ak počítate každý zvlášť (spolu 364 darčekov).
Keďže toto číslo pre väčšinu z nás ďaleko presahuje náš dovolenkový rozpočet, pouvažujte nad darovaním milovaného dieťaťa, ktorý je inšpirovaný vybranými číslami v piesni: päť zlatých prsteňov, dve hrdličky a deväť tancujúcich dám. Ak si myslíte, že tieto čísla môžu odkazovať na plán úspor na vzdelávanie 529, mali by ste pravdu. Je to daňovo zvýhodnený prostriedok na šetrenie alebo dokonca zaplatenie vopred za výdavky na vzdelávanie.
ako organizovať písanie knihy
Aby sme vám pomohli získať inšpiráciu, tu sú štyri volajúce vtáky – alebo dôvody, prečo dať dar úspor na vzdelanie.
Podaj pomocnú ruku. College Board uvádza, že pre akademický rok 2017-18 sú priemerné náklady na školné, poplatky, izbu a stravu, knihy a potreby pre štvorročnú súkromnú vysokú školu 46 950 USD ročne (20 770 USD pre verejnú štátnu inštitúciu) . Prispenie k plánu úspor na vzdelávanie 529 pre budúcnosť študenta je šikovný spôsob, ako zmierniť bremeno raketovo rastúcich nákladov na vysokoškolské vzdelávanie. Tiež im to pomáha vyhnúť sa bolesti z vysokého dlhu študentských pôžičiek, ktorému by mohli čeliť po ukončení štúdia. Rovnako ako sporenie smerom k akémukoľvek dlhodobému cieľu, investovanie aj malých súm každý rok sa môže zvýšiť v čase, keď je malé dieťa pripravené ísť na vysokú školu.
Udržujte flexibilitu a kontrolu. Ktokoľvek si môže otvoriť alebo prispieť k plánu 529 a príjemcom môže byť ktokoľvek, koho si vyberie vlastník účtu – dieťa, vnuk, neter alebo synovec, manželský partner alebo dokonca vy (účet 529 môžete použiť na pokrytie vlastných výdavkov na vysokoškolské vzdelanie). A príjemcu môžete kedykoľvek zmeniť. Napríklad, ak dieťa, pre ktoré ste sporili, vyhrá štipendium, môžete týchto 529 prostriedkov previesť na iné dieťa. Ako vlastník účtu si ponecháte kontrolu nad aktívami v pláne 529.
Zaplatiť školné K-12. V dôsledku zákona o znižovaní daní a pracovných miest z roku 2017 sa definícia výdavkov na kvalifikované vzdelávanie nedávno rozšírila o školné pre školy K-12. Teraz môžete vykonať kvalifikované výbery bez federálnej dane z 529 plánov, ktoré vám pomôžu pokryť náklady na školné na základnej alebo strednej verejnej, súkromnej alebo cirkevnej škole. Limit je 10 000 dolárov ročne na študenta. Ak uvažujete o zrušení plánu 529 na zaplatenie výdavkov na základnú alebo strednú školu, najskôr sa poraďte s daňovým odborníkom. Môžu vám pomôcť určiť, ako to môže ovplyvniť vaše štátne dane.
ako si vyrobiť vlastnú knihu s pevnou väzbou
Dať darček. Podľa federálneho daňového zákona sa 529 príspevkov do programu považuje za dary. To znamená, že môžete dať až 15 000 USD na príjemcu alebo 30 000 USD za páry, ktoré podajú žiadosť spoločne, čo môže znížiť vašu daňovú povinnosť. Je tiež možné urobiť päť rokov darovania za jeden rok – až 75 000 USD na príjemcu alebo 150 000 USD pre páry, ktoré sa prihlásia spoločne. Toto je známe ako zrýchlený dar. Na účely plánovania môže byť užitočné vedieť, že aktíva držané v pláne 529 sa nepovažujú za súčasť vášho zdaniteľného majetku.
Môže to byť skutočne najkrajšie obdobie v roku, ako sa s nami delí ďalšia pieseň, ktorá podporuje ducha dávania. Keď budete zvažovať, čo dáte, možno zistíte, že dar učenia – prostredníctvom 529 vzdelávacieho sporiaceho plánu – bude nezabudnuteľnejší a prospešnejší na celý život ako pomôcka alebo hračka, ktorá nakoniec (a pravdepodobne skôr než neskôr) stratia svoju hodnotu.
Kristen Fricks-Roman je finančná poradkyňa divízie Wealth Management spoločnosti Morgan Stanley v Atlante. Informácie obsiahnuté v tomto článku nie sú výzvou na nákup alebo predaj investícií. Všetky prezentované informácie sú všeobecnej povahy a nie sú určené na poskytovanie individuálne prispôsobeného investičného poradenstva. Názory vyjadrené v tomto dokumente sú názormi autora a nemusia nevyhnutne odrážať názory Morgan Stanley Wealth Management alebo jej pridružených spoločností. Informácie obsiahnuté v tomto dokumente boli získané zo zdrojov považovaných za spoľahlivé, ale nezaručujeme ich presnosť ani úplnosť. Ak vlastník účtu alebo príjemca má bydlisko alebo platí dane z príjmu v štáte, ktorý ponúka svoje vlastné 529 vysokoškolské sporenie alebo plán predplateného školného (vnútroštátny plán), tento štát môže ponúkať štátne alebo miestne daňové výhody, ale iba pre účasť na vnútroštátnom pláne. Tieto daňové výhody môžu zahŕňať odpočítateľné príspevky, odklad daní zo zárobkov a/alebo výbery oslobodené od dane. Okrem toho niektoré štáty upúšťajú od poplatkov alebo ich znižujú alebo ponúkajú iné výhody pre obyvateľov štátu alebo daňových poplatníkov, ktorí sa zúčastňujú na štátnom pláne. Vlastníkovi účtu môžu byť odmietnuté akékoľvek alebo všetky štátne alebo miestne daňové výhody alebo zníženia výdavkov investovaním do plánu iného štátu (mimoštátny plán). Okrem toho sa štát alebo lokalita vlastníka účtu môže snažiť získať späť hodnotu daňových výhod (vymeraním daní z príjmu alebo sankcií), ak vlastník účtu prevedie alebo prevedie aktíva z vnútroštátneho plánu do mimoštátneho plánu. Aj keď štátne a miestne daňové dôsledky a výdavky na plán nie sú jedinými faktormi, ktoré je potrebné zvážiť pri investovaní do plánu 529, sú dôležité pre návratnosť investície vlastníka účtu a mali by sa vziať do úvahy pri výbere plánu 529. Daňové zákony sú zložité a podliehajú zmenám. Tieto informácie sú založené na súčasných daňových pravidlách platných v čase, keď boli napísané. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), jej pobočky, Morgan Stanley a jej finanční poradcovia neposkytujú daňové ani právne poradenstvo. Jednotlivci by sa mali vždy poradiť so svojím daňovým alebo právnym poradcom predtým, ako sa zapoja do akejkoľvek transakcie zahŕňajúcej plány 529, sporiace účty vzdelávania a iné daňovo zvýhodnené investície.
Investície do plánu 529 nie sú poistené FDIC, nie sú to ani vklady alebo záruky banky alebo iného subjektu, takže jednotlivec môže prísť o peniaze. Zverejnenie programu 529 obsahuje viac informácií o investičných možnostiach, rizikových faktoroch, poplatkoch a výdavkoch a možných daňových dôsledkoch. Investori môžu získať Zverejnenie programu 529 od svojho finančného poradcu a mali by si ho pred investovaním pozorne prečítať. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, člen SIPC. CRC 2345529 18.12
